2023年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题

练习题是考生备考不可或缺的资料，为了让考生们养成每天做题的习惯，乐考网特地整理了相关考试题，小伙伴们要仔细练习呦！

1、商业银行的授权管理包括（）【多选题】

A.明确规定分支机构的业务权限

B.制定统一的标准化销售服务教程，提高分支机构的销售服务质量

C.统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全

D.建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通

E.加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第六十条 商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：（1）明确规定分支机构的业务权限（选项A正确）；（2）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量（选项B正确）；（3）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全（选项C正确）；（4）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通（选项D正确）；（5）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险（选项E正确）。

2、预约与守时，已经成为现代职场的标准商务礼仪。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:预约与守时，已经成为现代职场的标准商务礼仪。

3、时间管理的方法中，二八定律指的是（ ）。【单选题】

A.把20%的时间放在80%最紧急的事情上

B.把80%的时间放在20%最紧急的事情上

C.把20%的时间放在80%最重要的事情上

D.把80%的时间放在20%最重要的事情上

正确答案:D

答案解析:在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上（选项D正确）。

4、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

5、在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（ ）。【多选题】

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足

B.持仓量超出其限仓规定

C.因违规受到交易所强行平仓处罚

D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

E.会员、客户的现金流出现问题

正确答案:A、B、C、D

答案解析:当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：（1）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足（选项A正确）；（2）持仓量超出其限仓规定（选项B正确）；（3）因违规受到交易所强行平仓处罚（选项C正确）；（4）根据交易所的紧急措施应予强行平仓（选项D正确）。

6、目前，银行代理国债的种类不包括（ ）。【单选题】

A.凭证式国债

B.电子式国债

C.可转换式国债

D.记账式国债

正确答案:C

答案解析:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债；选项C：可转换国债不属于银行代理的国债种类。

7、下列关于科创板的交易机制，说法错误的是（）。【单选题】

A.采用“T+1”交易机制

B.首次上市的企业，上市后前5日不设涨跌幅

C.涨跌幅限制调整为20%

D.首次上市的企业，上市后前3日不设涨跌幅

正确答案:D

答案解析:在交易规则方面，科创板采用“T+1”交易机制，对于首次上市的企业，上市后前5日不设涨跌幅，此后涨跌幅限制调整为20%。

8、商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件（）。【多选题】

A.具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

B.与保险公司业务系统对接

C.实现对其保险销售从业人员的管理

D.能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件

E.记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件：（1）具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力；（2）与保险公司业务系统对接；（3）实现对其保险销售从业人员的管理；（4）能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件；（5）记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对；（6）中国银保监会规定的其他条件。

9、理财计划是指商业银行对特定目标客户群分析研究的基础上，针对潜在目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

10、退休养老收入的三大来源有（）。【多选题】

A.社会养老保险

B.商业养老保险

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

正确答案:A、C、D

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资；选项B：商业养老保险目前不少主要的退休养老来源；选项E：股票投资风险较高，不适合退休人群投资。

乐考网还要提醒大家，一定要注意好学习节奏，不要急功近利，造成不必要的失误。学习之余可以趁着外面天气好，多出去走一走，放松一下紧张的心情，不要给自己太大的压力，尽力就好!祝愿大家考试顺利通过！