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2022年银行从业《法律法规》考试考点:利率市场化

发布时间:2022-09-26 10:02:55 来源:互联网

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2022年银行从业《法律法规》考试考点:利率市场化

(1)概念:利率市场化是指在市场经济中,利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。

(2)组成部分

①市场基准利率体系;

②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制;

③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

(3)利率市场化对商业银行的影响及对策

影响

①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间,尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击;

②把定价权交给了市场,对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求;

③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险;

④改变商业银行外部经营环境,影响银行业的竞争格局,使竞争日益激烈;

⑤影响商业银行的资产负债结构,增加了资本管理难度。

有利影响

①有利于扩大商业银行经营自主权,有利于商业银行开展金融产品创新;

②利率市场化为商业银行创造更加自由的经营环境,有利于促进资源的优化配置;

③利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。

对策

①向综合化经营模式转变,调整盈利模式及收入结构,积极开展产品创新,加快中间业务发展,摆脱利差利润的限制;

②建立科学的产品定价体系,提升自身的定价能力;

③调整存贷款的客户结构、产品结构,优化资产负债结构,降低经营成本;

④完善信用评估体系,建立健全信用评估方法和相关制度,加强信用风险管理能力,避免信用风险增加带来的潜在危机;

⑤丰富和提高商业银行的管理方法和水平,完善管理体制,为银行取得收益提供保障。

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