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2021年中级银行《个人贷款》考点:个人贷款定价影响因素

发布时间:2020-11-16 13:53:46 来源:互联网

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2021年中级银行《个人贷款》考点:个人贷款定价影响因素

中级银行从业考试教材。个人贷款定价影响因素

资金成本

包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。 商业银行的资金成本越高,个人贷款定价就越高,两者呈正相关关系。

风险甄别

产品所面临的信用违约风险、利率风险、期限 风险等特定风险,确定产品风险度,并以此指导产品定价。还要考虑借款人风险,对信用风险高的借款人,要么拒绝,要么制定较高的贷款定价。

利率政策

利率调整的周期较短或实行浮动利率制,利率风险将基本由借款人承担,利率风险加点可相应降低;利率调整的周期较长或实行固定利率,利率风险将部分或全部转嫁给银行,利率风险加点可相应提高。

盈利目标

银行利润目标越高,信贷产品的定价就越高。市场竞争银行贷款定价高于市场水平,信贷产品的销售会受到不利的影响;贷款定价过低,会增加银行的风险。

担保

足额、高质量的担保,降低贷款风险成本,相应地降低贷款利率。银行对贷款担保的评价核实也要承担费用,增加资金的管理成本。银行应综合考虑担保的整体费用和收益。

选择性因素

银行赋予客户一些选择性权利,如允许客户改变偿还贷款本息的时间。这些选择权利改变了银行的预期现金流,增加了不确定性和风险,银行为此要收取较高费用。权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化。

【多选题】影响个人贷款定价的因素众多,其中包括( )。

A.资金成本

B.税收制度

C.担保

D.盈利目标

E.市场竞争

【答案】ACDE

【解析】商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同,影响个人贷款价格的因素众多,主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。

【判断题】个人贷款定价中,利率调整的周期较短或实行浮动利率制,利率风险将基本由借款人承担,为公平合理起见,利率风险加点可相应提高。( )

【答案】错误

【解析】利率调整的周期较短或实行浮动利率制,利率风险将基本由借款人承担,为公平合理起见,利率风险加点可相应降低;利率调整的周期较长或实行固定利率,利率风险将部分或全部转嫁给银行,利率风险加点可相应提高。

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