2021年中级银行《个人理财》考点：债务管理的相关指标

发布时间：2020-11-16 13:44:25 来源：互联网

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中级银行从业考试教材。考点精讲：债务管理的相关指标

指标	计算公式	合理区间	内容介绍
负债比	总负债/总资产	<50 %短期消费负债<20%	体现了家庭总体负债情况，也反映出客户的综合偿债能力。
融资比率	投资性负债/投资性资产	<50%	一方面体现了家庭的理财积极性，另一方面由于投资性资产的复杂性
平均负债利率	统计年度利息支出/总负债	<基准贷款利率的1.2倍	体现了债务的平均利率，如果超过合理区间，一方面需要关注偿还能力，另一方面则需要考虑债务重组的可能性。
债务负担率	统计年度的本息支出/税后工作收入	<40%	体现到期还本付息额与同期收入的比值。
贷款安全比率	每月本息支出/每月现金收入	包括房贷：<50% 不包括：<30%	是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。

【单选题】贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

【解析】贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入。它的合理区间为：如果包括房贷，应小于50%；如果不包括房贷，应小于30%。

【多选题】下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1. 2倍

D. "债务负担率"比"贷款安全比率"更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

【答案】BD

【解析】B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

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